C'est l'étape qui fait perdre le plus de temps aux nouveaux entrepreneurs. Les banques émiriennes appliquent une conformité (KYC) très stricte. Avec un dossier carré, comptez 2 à 6 semaines ; sans, cela peut traîner des mois ou échouer.
Les banques et leurs profils
- Emirates NBD, ADCB, Mashreq, ADIB : banques locales, réseau d'agences, seuils de solde plus accessibles
- HSBC, Citibank : internationales, exigeantes, intéressantes si vous avez déjà une relation groupe
- Wio, Mashreq NeoBiz : néobanques business, ouverture plus rapide, tout en ligne, pensées pour les PME et Free Zones
Documents à préparer
- Licence commerciale + statuts (MoA) + certificat d'immatriculation
- Establishment Card et passeports / Emirates ID de tous les actionnaires et signataires
- Justificatif d'adresse de la société (contrat Ejari ou attestation Free Zone)
- Business plan court et prévisionnel de flux (montants, pays des clients et fournisseurs)
- Preuves d'activité : contrats, factures, site web, profils LinkedIn des dirigeants
- Justificatif de domicile personnel (souvent une facture de moins de 3 mois de votre pays d'origine acceptée)
Ce que la banque veut comprendre
La question centrale de la conformité : d'où vient l'argent et où va-t-il ? Préparez des réponses claires sur l'origine des fonds, la nature des clients, les pays concernés. Les activités « à risque » (crypto, conseil offshore, commerce général tous azimuts, pays sous sanctions) déclenchent des refus quasi systématiques.
Un dossier avec des contrats signés et des clients nommés passe presque toujours ; un dossier « je vais faire du consulting international » sans preuve est refusé.
Soldes minimums
- Néobanques : souvent 0 solde minimum, frais mensuels fixes (100 – 200 AED)
- Banques locales PME : 25 000 à 50 000 AED de solde moyen, pénalité si en dessous
- Banques internationales : 150 000 AED et plus
Conseils pour accélérer
- Ouvrez d'abord une néobanque pour être opérationnel, puis une banque locale en parallèle
- Allez à l'entretien en personne, avec le dirigeant réel (pas seulement un mandataire)
- Ne multipliez pas les demandes simultanées : un refus se voit dans le système
- Cohérence avant tout : l'activité de la licence doit coller au discours et aux preuves
En résumé
La banque n'ouvre pas un compte sur la base d'une licence, mais sur la base d'une histoire crédible et documentée. Préparez les preuves d'activité avant même de créer la société.
